ふと気が付けば、NISA口座をSMBC日興証券に開設して運用を始めてから丸４年がたちました。
口座を開いたのは２０１７年の中頃だったのですが、実際に入金して運用を始めたのは２０１８年１月からなので、本当に丸４年。月日が経つのは早いわ～。
そこで今回は投資デビュー４周年記念として、４年間の運用実績を大公開！
『ＮＩＳＡ』や『つみたてＮＩＳＡ』、やってみたいけど不安だ～と思っている、超初心者のみなさま。
はじめたときは超素人で、今でも知識がうっすいうっすい私の運用報告を、ぜひ、参考になさってください♪
４年間やってみた感想を先に書くと、『投資が怖いうちは少額で、慣れてきたらちょっとづつ投資金額を増やす』方式だと、なかなかに楽しめますよ～♪
＊数字はすべて２０２２年１月７日時点のものです。
♪お金よお金、元気に育ってね♪
わたしは『つみたて』ではなく『一般ＮＩＳＡ』♬
２０１７年に口座を開設した時は、まだ『つみたてNISA』はスタートしておらず（←２０１８年１月からスタート）、何の迷いもなく『一般NISA』の口座を開設しました。
しかし、いざ運用を始めようと思った頃に『つみたてＮＩＳＡ』も始まります。
どちらか一方しか口座は持てないので、『一般』を閉じて『つみたて』に乗り換えようか迷ったのですが、株主優待を楽しみたかったので、企業の個別株が買える一般ＮＩＳＡでいくことにしました。
しばらく企業の個別株を買ったり、たまに売ったりしていたのですが、２０２０年後半、一般NISAの口座内でも『つみたて』ができると気がつき（←遅！！）、２０２０年１１月からはNISA口座内で『つみたて』もはじめて今に至ります。
なので、私のNISA口座は国内株式と投資信託の２段構えになっています。
では、これまでの損益をみていきましょう♪
国内株式はもうかってる？
２０１８年１月に初めて株を購入しました。
銘柄は、よく利用しているスーパーの『イオン』。もちろん株主優待目当てです♪
イオンの株主優待は、イオンでの買い物の３％が返金されたりするので、何気にうれしいんですよ
♪優待でラウンジも使えます♪
その後、長期保有を基本スタンスとしつつも、魅惑的にみえる会社の株を買ったり、株主優待がショボくなったり、配当が減ったりした会社の株を売ったりをたまにしつつ、現在は８銘柄を保有しています。
現在所有の銘柄の評価損益
現在所有の８銘柄の評価損益がこちら（↓）
＋２８１，２７５円となっています。
わーい♪
しかし、内訳をみると、手放しでは喜べない内容。
所有している銘柄のうち４銘柄がプラス、残りの４銘柄がマイナス（！）です。
持っているのは、イオン（←丸４年間のお付き合いです♪）、味の素、JT（日本たばこ産業）、オリックス、キリンHDなどなどですが、全部プラス・マイナスを書くと長くなるので、ベスト＆ワーストだけピックアップします。
頑張っているのは味の素♪
取得額 182,694円（１００株）
評価額 355,500円
評価損益 ＋172,806円
私の株主デビューとなったイオンも ＋80,856円と頑張っています。
株式の購入は、株主優待の内容と、株主優待＋配当が４％を超えているか否か、企業としてしっかりていそうかどうかなどをみて、タイミングには重きを置かずに買っていたのですが（素人なので底値で買うのは難しいと思いまして）、株は購入時の価格が大切なんだなと実感してます(--;)
ここで単純に
（評価額合計ー評価損益）
＋口座残金(39,524円）
とすると、１,２４９,６９９円なんですが、入金額はそれよりちょっと少ないんです。
♪味の素の株主優待品は生活感満載♪
４年間の入金額
合計１１０万円を、国内株式購入用に、お給料からSMBCの口座に入金しました。
最初の２年間の入金が多く、最近２年間はあまり入金していません。
株価が高め安定だったので購入意欲が減退し、あまり新しい株を買ってなかったんですよね。
配当や売却益を運用にまわしてます
そしてこの４年間、配当金や株を売ったお金などは出金せず、口座にプールして新しい株を買うときの資金にしていました。
その合計がこちら！
★配当合計 100,425円
★売却益 55,267円
合計 155,692円
配当は、半期に一度、数千円の振込というところが多いのですが、ちりも積もればで４年間で １０万円を超えていました。ちょっとびっくり♪
売買手数料は？
株の売買は、買うときも売るときも１回ごとに手数料がかかります。
私が口座を持っているSMBC日興証券の手数料は、１回ごとの手数料は
★約定代金が～１０万円 １３７円
★～２０万円 １９８円
★～３０万円 ２７５円
となっています。
４年間で売買を30回弱ほど行っており、手数料は合計5,993円でした。
あまり売り買いしていないつもりだったのですが、ちょこちょこやっていたんですね・・・。
国内株式、トータルの育ち具合はいかほど？
４年間で１１０万円入金しました。
持っている株の評価額が１,４９１,４５０円。
口座に残っているお金と合わせると
１,５３０,９７４円
＋４３０,９７４円
（＋３９．２％）
思いのほか育っているので、うれしい♪
でも、株はやっぱり水もの。
今の感覚では、持っている株の価値がゼロになっても立ち直れるのは１００万円くらいが限界なので、今後はよほど欲しい株があったとき以外は、個別株は買わないと思います。
つみたて投資信託はどんな調子？
今後、地道にずっと続けていく予定なのがつみたて投信。
つみたて投信は２０２０年１１月からスタート
『お金の大学』やその他もろもろの本で、つみたて投信はイイと書かれていたので、以前から気になっていたのですが、どうせ少額しかしないので非課税枠でなきゃヤダ、NISAでなきゃヤダと思っていました。
当時は、つみたて投信は『つみたてNISA口座』でなければできないと思っていたんですよ。
つみたてNISA口座ではなく、一般NISA口座でも積立ができると気が付いたのが２０２０年１１月（←遅！）。
個別株に比べたら、投資信託は商品の組み方が複雑で、目論見書(手数料などの説明が書いてある商品の説明書みたいなもの）や運用レポートをみても理解できている自信がなかったので、１銘柄、月１０００円からスタートしました。
そして徐々に積立額を増やし、現在は月に１６,０００円、年間で１９２,０００円積み立てています。
１０００円×１６銘柄、ちまちま積み立てており、商品は全部つみたてNISA対象商品にもなっているもので、ノーロード（手数料なし）＆インデックス系のものです。
私の経済力だと年間２０万円程度が、負担を感じない範囲（の限界）なので、月間１６０００円か、増やしても月々２万円程度の投資で、今後も細く長く続ける予定です。
♪人気あるのがわかる分かりやすい本♪
（↑）表紙と著者名は若干胡散臭いですが、内容は正攻法だと思います♪
つみたて投信、はじめて１年ちょっとの収支は？
つみたて投信をはじめて１４か月。
現在の収支は
★評価額合計 ２１５，０１６円
★評価損益合計 ＋１６，０２０円
国内中心のもの：外国株中心のもの １：２くらいの比率で投資しているんですが、こちらも、イケているのとイケてないのとの差が、結構激しいです。
トップ２＆ワースト２だけピックアップすると
運用成績がいいのは
★投資額 14,000円 ★評価額 16,883円
+2,883円 (+20.6%)
★投資額 15,000円 ★評価額 17,988円
＋2,988円 （+19.9%）
一方で、なんとかマイナスを免れている感じの超低空飛行なのが
日経２２５ダメや～ん(--;)
『日経２２５』に関しては、育ちが遅すぎてつまらないので、投資を中断して他のファンドに振り分けるかもしれません・・・。
一般NISA口座のトータル評価損益は？
国内株式と投資信託の運用をあわせると
★評価額合計 1,745,990円
★投資額 1,315,016円
＋４３０,９７４円 （＋32.8%）
今後は国内株式の投資額はあまり増やさず、つみたて投信を地道にやっていこうと思いってます。
２０２４年スタートの新NISAに順次移していき（ロールオーバーの方法がややこしそうでビビッてますが(--;))、新NISAが終わったら『つみたてNISA』に移して細く長く続けていこうと思ってます。
初心者のみなさん！
大きく儲けようと思わなければ、きっと大きな失敗もない。
お金の成長（やつまずき）を経済の動向と合わせてライブで実感できるので、楽しいですよ♪
長々と書いてしまいましたが、最後までお読みいただき、ありがとうございました！
♪金も買っちゃいました♪
